{"id":3918,"date":"2015-11-02T10:31:44","date_gmt":"2015-11-02T16:31:44","guid":{"rendered":"http:\/\/keisen.com\/es\/?p=3918"},"modified":"2025-02-07T15:54:12","modified_gmt":"2025-02-07T21:54:12","slug":"valor-del-dinero-a-traves-del-tiempo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/keisen.com\/es\/valor-del-dinero-a-traves-del-tiempo\/","title":{"rendered":"Valor del dinero a trav\u00e9s del tiempo"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"3918\" class=\"elementor elementor-3918\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-1a36f7 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"1a36f7\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-2a46eb52\" data-id=\"2a46eb52\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6f450d80 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6f450d80\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><a href=\"http:\/\/keisen.com\/es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/dinero.jpg\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-3928 aligncenter\" src=\"http:\/\/keisen.com\/es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/dinero-300x200.jpg\" alt=\"de fans de d\u00f3lares EE.UU.\" width=\"323\" height=\"215\" srcset=\"https:\/\/keisen.com\/es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/dinero-300x200.jpg 300w, https:\/\/keisen.com\/es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/dinero-600x400.jpg 600w, https:\/\/keisen.com\/es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/dinero-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/keisen.com\/es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/dinero.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 323px) 100vw, 323px\" \/><\/a><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\"><em>En un contexto en donde le ofrecieran cien mil pesos en este momento o ciento veinte mil en cinco a\u00f1os \u00bfQu\u00e9 preferir\u00eda usted?<\/em><\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Vaya pregunta y muchos de nosotros la contestar\u00edamos de acuerdo a nuestro instinto financiero y a menos que seamos gur\u00fas de las finanzas, es posible que tomemos la decisi\u00f3n equivocada\u2026 o tal vez la correcta pero no estaremos seguros del por qu\u00e9 de nuestra decisi\u00f3n.<\/span><br \/><span style=\"color: #000000;\">Vamos a darle sustento a nuestro instinto y generemos evidencias para justificar la decisi\u00f3n que hemos tomado.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">En primer lugar necesitamos\u00a0<a style=\"color: #000000;\" href=\"https:\/\/keisen.com\/es\/construyendo-sistema-de-mejoras-efectivo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">recabar datos<\/a>. Sabemos que en este instante tenemos cien mil pesos; tambi\u00e9n sabemos que el periodo de an\u00e1lisis es de cinco a\u00f1os y que al final de este lapso podr\u00edamos tener ciento veinte mil pesos.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Pero nos falta una informaci\u00f3n que es relevante y es lo que se conoce como <strong>la tasa de descuento<\/strong>, la cual es diferente a la inflaci\u00f3n.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">A manera de explicaci\u00f3n la inflaci\u00f3n es el cambio de los precios de bienes o servicios a trav\u00e9s del tiempo y las empresas no pueden controlarlas. Se necesitan bancas centrales en cada pa\u00eds para intentar controlarla. Por otro lado la tasa de descuento es por decirlo de una manera,<a style=\"font-family: var( --e-global-typography-text-font-family ), Sans-serif; font-weight: var( --e-global-typography-text-font-weight ); color: #000000;\" href=\"https:\/\/keisen.com\/es\/matematicas-financieras-para-su-empresa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la inflaci\u00f3n del dinero.<\/a><\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">De hecho los bancos centrales tratan de controlar la inflaci\u00f3n a trav\u00e9s de subir o bajar las tasas de descuento. Por ejemplo, cuando fue la crisis de la vivienda en los Estados Unidos, por ah\u00ed del 2008 la FED (Federal Reserve System), que es el banco central de ese pa\u00eds, bajo la tasa de descuento a trav\u00e9s de los bonos del tesoro a un valor del 0%. El mensaje que quiso enviar fue: \u201cSi inviertes tu dinero en un banco te damos el cero porciento de intereses, mejor g\u00e1stalo\u2026 y as\u00ed fortalecieron el mercado interno\u201d.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Pues bien la tasa de descuento es la informaci\u00f3n que nos hace falta, pero, \u00bfde d\u00f3nde la obtenemos? En el caso de M\u00e9xico hay varias referencias como son las siguientes:<\/span><\/p><ul><li><span style=\"color: #000000;\">Los Certificados de la Tesorer\u00eda a 28 d\u00edas conocidos como CETES a 28 d\u00edas. Cada martes hay una subasta de CETES a 28 d\u00edas y el Banco de M\u00e9xico define este par\u00e1metro.<\/span><\/li><\/ul><ul><li><span style=\"color: #000000;\">El Costo Porcentual Promedio de Captaci\u00f3n tambi\u00e9n conocido por sus siglas, CPP, es el costo promedio ponderado expresado en un porcentaje que pagan las distintas instituciones financieras por la captaci\u00f3n de los recursos en distintos instrumentos. Este costo es estimado mensualmente por el Banco de M\u00e9xico entre los d\u00edas 21 y 25 de cada mes, y es publicada en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n.<\/span><\/li><\/ul><ul><li><span style=\"color: #000000;\">Tasa de Inter\u00e9s Interbancaria de Equilibrio, tambi\u00e9n conocida por sus siglas TIIE, es el r\u00e9dito que refleja las condiciones prevalecientes en el mercado de dinero en moneda nacional calculado diariamente por el Banco de M\u00e9xico, con base en las cotizaciones de las tasas de inter\u00e9s ofrecidas a distintos plazos por las diversas instituciones de banca m\u00faltiple.<\/span><\/li><\/ul><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">En la fecha que se redacta este art\u00edculo (22 de octubre del 2015) estos tres par\u00e1metros son los siguientes:<\/span><\/p><ul><li><span style=\"color: #000000;\">CETES a 28 d\u00edas: 3.04%<\/span><\/li><li><span style=\"color: #000000;\">CPP: 2.16%<\/span><\/li><li><span style=\"color: #000000;\">TIIE (Cuatro semanas) :3.2926%<\/span><\/li><\/ul><div><p><span style=\"color: #000000;\">Con estos indicadores ya estamos completos para tomar una decisi\u00f3n basada en evidencias.<\/span><br \/><span style=\"color: #000000;\">Pero, <em>\u00bfC\u00f3mo utilizamos estos par\u00e1metros?<\/em><\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">La respuesta est\u00e1 en la conocida f\u00f3rmula de inter\u00e9s compuesto. Recordemos dicha f\u00f3rmula:<\/span><\/p><p style=\"text-align: center;\"><span style=\"color: #000000;\">VF=VI(1+i)<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\">\u00a0<\/p><\/div><p><span style=\"color: #000000;\">En donde:<\/span><\/p><p style=\"text-align: center;\"><span style=\"color: #000000;\">VF=Valor final de nuestra inversi\u00f3n<\/span><\/p><p style=\"text-align: center;\"><span style=\"color: #000000;\">VI= Valor inicial de nuestra inversi\u00f3n<\/span><\/p><p style=\"text-align: center;\"><span style=\"color: #000000;\">i= Tasa de descuento anual<\/span><\/p><p style=\"text-align: center;\"><span style=\"color: #000000;\">n= Periodo de an\u00e1lisis<\/span><\/p><p><span style=\"color: #000000;\">Entonces, la forma de trabajar es la siguiente: Sustituimos los datos en esa f\u00f3rmula y generamos una regla para tomar la decisi\u00f3n. En este caso es la siguiente:<\/span><\/p><ul><li><span style=\"color: #000000;\">Si el resultado es menor a ciento veinte mil pesos, tomamos la opci\u00f3n dentro de cinco a\u00f1os.<\/span><\/li><\/ul><ul><li><span style=\"color: #000000;\">Si es mayor tomamos la decisi\u00f3n de los cien mil pesos en este momento, siempre y cuando los invirtamos en el instrumento financiero que d\u00e9 al menos la tasa de descuento seleccionada.<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"color: #000000;\">Hagamos los c\u00e1lculos correspondientes<\/span><\/p><p style=\"text-align: center;\"><span style=\"color: #000000;\">VF=100,000(1+0.034)5= 118,195.97<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Por lo tanto la decisi\u00f3n es que seleccionamos los ciento veinte mil pesos dentro de 5 a\u00f1os.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Ahora s\u00ed ya tenemos una decisi\u00f3n basada en evidencias y hemos utilizado una f\u00f3rmula sencilla de entender y de operar.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\"><i>Juguemos un poco con este problema<\/i><\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Que sucede ahora si me ofrecen participar en un proyecto cuya tasa de descuento es del 4.5% anual y mi inversi\u00f3n es de cien mil pesos, \u00bfCu\u00e1l es nuestra decisi\u00f3n?<\/span><\/p><p><span style=\"color: #000000;\">Volvamos a nuestra f\u00f3rmula de inter\u00e9s compuesto:<\/span><\/p><p style=\"text-align: center;\"><span style=\"color: #000000;\">VF=100,000(1+0.045)5= 124,618.19<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Dado este resultado y los supuestos empleados, nuestra decisi\u00f3n est\u00e1 orientada a participar en el proyecto propuesto ya que me dar\u00eda 4,618.19 pesos m\u00e1s.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Ahora bien, si nos preguntan, \u00bfCu\u00e1l es la tasa de equilibrio que hace que cien mil pesos en este momento sean equivalentes a ciento veinte mil pesos dentro de cinco a\u00f1os? Lo que debemos hacer es despejar la i de la f\u00f3rmula de inter\u00e9s compuesto. Si recuerdan algo de \u00e1lgebra de la prepa o de la universidad se dar\u00e1n cuenta que:<\/span><\/p><p><span style=\"color: #000000;\">Entonces:<a style=\"color: #000000;\" href=\"http:\/\/keisen.com\/es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/form1.png\"><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-3926 \" src=\"http:\/\/keisen.com\/es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/form1-e1446650792385-300x183.png\" alt=\"form\" width=\"305\" height=\"186\" \/><\/a><\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Esto significa que si me ofrecen una inversi\u00f3n con una tasa de inter\u00e9s del 3.7137% a cinco a\u00f1os, es indiferente que decisi\u00f3n tome.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\"><strong>En resumen<\/strong><\/span><\/p><ul><li><span style=\"color: #000000;\">Debemos definir una regla de decisi\u00f3n para el problema que deseamos resolver.<\/span><\/li><li><span style=\"color: #000000;\">Se debe seleccionar una tasa de descuento realista para trabajar. Se recomienda usar la tasa de referencia de los CETES a 28 d\u00edas, a menos que se est\u00e9n creando diferentes escenarios de inversi\u00f3n.<\/span><\/li><li><span style=\"color: #000000;\">La tasa de descuento se debe tomar en decimales.<\/span><\/li><li><span style=\"color: #000000;\">Tener cuidado con los c\u00e1lculos num\u00e9ricos que se realizan.<\/span><\/li><li><span style=\"color: #000000;\">Generar una breve nota sobre c\u00f3mo se realizaron los c\u00e1lculos y los supuestos utilizados en ellos para tener un registro de lo analizado.<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"color: #000000;\">Ahora s\u00ed: \u00bfQu\u00e9 prefiere usted: cien mil pesos en este momento o ciento veinte mil en cinco a\u00f1os? Pues depende de la tasa de descuento que me ofrezcan, la cual es una medida del valor del dinero a trav\u00e9s del tiempo.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">En <strong>Keisen Consultores<\/strong> consideramos al an\u00e1lisis de inversiones como una parte de la planeaci\u00f3n estrat\u00e9gica y tenemos el conocimiento y la experiencia para evaluar inversiones bajo diferentes escenarios y estamos a sus \u00f3rdenes para apoyarlo en sus decisiones financieras que su empresa requiera o bien podemos capacitar a sus ejecutivos financieros con los elementos necesarios para sustentar sus decisiones con evidencias.<\/span><\/p><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\">Estamos a sus \u00f3rdenes y m\u00e1s adelante publicaremos otro tema de<\/span>\u00a0<a href=\"https:\/\/keisen.com\/es\/matematicas-financieras-para-su-empresa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">matem\u00e1ticas financieras.<\/a>\u00a0<span style=\"color: #000000;\">Hasta entonces.<\/span><\/p><hr \/><p><span style=\"color: #000000;\"><strong>Contenido relacionado:<\/strong><\/span><\/p><ul><li><a href=\"https:\/\/keisen.com\/aprendizaje\/blindaje-empresarial-riesgo-proteccion-y-rentabilidad\/\">Blindaje Empresarial: Riesgo, Protecci\u00f3n y Rentabilidad<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=zxEIt30RQQM&amp;list=PLGl7x_LEBr-fMlTcXHB9qLV-prDjq3BWh&amp;index=12\">Mapa Estrat\u00e9gico para la Reactivaci\u00f3n de tu Empresa<\/a><\/li><\/ul><p><span style=\"color: #000000;\">Te ofrecemos recursos sin costo y regalos (documentos, materiales, gu\u00edas). Reg\u00edstrate y tendr\u00e1s acc<em>e<\/em>so,<\/span>\u00a0<a href=\"https:\/\/keisen.com\/aprendizaje\/recursos-sin-costo-registro\/\">https:\/\/keisen.com\/aprendizaje\/recursos-sin-costo-registro\/<\/a><\/p><hr \/><p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #000000;\"><strong>Acerca del autor\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 <\/strong><strong>Alberto Pimentel<\/strong> es experto en la Mejora e Innovaci\u00f3n de Procesos, Evaluaci\u00f3n Financiera de Proyectos y Planeaci\u00f3n Integral de Organizaciones, adem\u00e1s de ser amigo y\u00a0colaborador de <strong>Keisen Consultores<\/strong>.<\/span><\/p><hr \/><p><span style=\"color: #000000;\"><strong>Como citar este articulo<\/strong>: Pimentel H, Alberto, (2 de noviembre de 2015), <em>Valor del dinero a trav\u00e9s del tiempo<\/em>, Art\u00edculos y Blog de Keisen Knowledge, KEISEN Consultores, M\u00e9xico,\u00a0<\/span> <a href=\"https:\/\/keisen.com\/es\/\">https:\/\/keisen.com\/es\/<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-1568095 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"1568095\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-1c19fd7\" data-id=\"1c19fd7\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-210beb7 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"210beb7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3>Haz click en alguna de las siguientes opciones:<\/h3><h2><\/h2><h1><\/h1><h4><ul><li><a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/keisenconsultores\" target=\"_blank\">Todos Nuestros webinars<\/a><\/li><\/ul><ul><li><a href=\"https:\/\/keisen.com\/es\/all-blogs\/\" target=\"_blank\">Blogs de Nuestros Expertos (Para descargar en PDF)<\/a><\/li><\/ul><ul><li><a href=\"https:\/\/keisen.com\/es\/organizaciones-sostenibles\/\" target=\"_blank\">Nuestras \u00c1reas de Expertise<\/a><\/li><\/ul><\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En un contexto en donde le ofrecieran cien mil pesos en este momento o ciento veinte mil en cinco a\u00f1os \u00bfQu\u00e9 preferir\u00eda usted? 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